Günstige Hypothek - So wählen Sie das rentabelste Hypothekendarlehen + TOP-5-Banken mit niedrigen Hypothekenzinsen

Heute sprechen wir über einen rentablen Hypothekendarlehen (billige Hypothek).

Aus dem Artikel erfahren Sie:

• Welche Bedingungen eines Hypothekendarlehens können als vorteilhaft bezeichnet werden?
• Wer hat die Möglichkeit, eine Vorzugshypothek zu beantragen?
• Auf welche Parameter sollte bei der Auswahl eines profitablen Hypothekendarlehens geachtet werden?
• Wo (bei welcher Bank) ist es rentabler, eine Hypothek aufzunehmen?
• Wer wird Ihnen helfen, die rentabelste Hypothek zu bekommen.

Am Ende der Veröffentlichung finden Sie Antworten auf häufig gestellte Fragen zur Hypothek.

Die bereitgestellten Informationen sind nützlich für diejenigen, die vorhaben, ein Haus für eine Hypothek zu kaufen und die besten Bedingungen auszuwählen. Wenn Sie zu dieser Kategorie gehören, verschwenden Sie keine Zeit, lesen Sie gleich unseren Artikel!

In dieser Publikation geht es um eine rentable / billige Hypothek: Wie wählt man sie aus, wo ist sie rentabler, bei welcher Bank kann man niedrige Zinsen beantragen?

1. Welche Bedingungen können bei der Beantragung von Hypothekendarlehen als günstig angesehen werden?

In unserem Land Hypothek wurde die einzige Option, mit der Sie heute zu Ihnen nach Hause ziehen können, ohne Zeit und Mühe zu verlieren, um Geld in Höhe der Wohnungskosten zu sparen. Auf unserer Website finden Sie einen separaten Artikel darüber, wie Sie eine Wohnung selbst verdienen und Eigentümer Ihrer eigenen Wohnung werden können.

Überall auf der Welt werden Hypotheken, die durch Immobilien besichert sind, seit vielen Jahren als Mittel zum Erwerb von Wohnraum eingesetzt. In unserem Land begann sich diese Option des Wohnungskaufs erst zu entwickeln 15 vor Jahren.

Eine relativ große Anzahl russischer Staatsbürger hat es jedoch geschafft, die Hypothek in Anspruch zu nehmen. Darüber hinaus ist es vielen sogar gelungen, solche Kredite erfolgreich zurückzuzahlen.

1.1. Die wichtigsten Merkmale von Darlehen durch Immobilien gesichert

Um zu verstehen, welche Hypothek als rentabel angesehen werden kann, ist zunächst zu verstehen, welche Merkmale solche Darlehen aufweisen.

Die Hauptmerkmale einer Hypothek sind:

1. Ziel Natur. Das heißt, Mittel, die in einer Hypothek aufgenommen wurden, können nur verwendet werden Immobilienkauf. Viel seltener werden sie am ausgestellt Gebäude.
2. Das Eigentum bleibt an die Bank verpfändet,trotz der Tatsache, dass es beim Kauf das Eigentum des Kreditnehmers wird. Das heißt, bis der Hypothekarkredit vollständig zurückgezahlt ist, ist es unmöglich, Immobilien zu verkaufen oder zu spenden, ohne dies der Bank mitzuteilen. Oft ist auch für die Registrierung von Verwandten eine gesonderte Erlaubnis erforderlich.
3. Langfristig. Meist wird mindestens eine Hypothek ausgestellt für 5 Jahre. Die maximale Dauer darf überschreiten 30. Es hängt alles vom Alter des Kreditnehmers ab.

Es gibt mehrere Vorteile einer Hypothek:

• hohe Geschwindigkeit, Geld zu erhalten und eine Wohnung zu kaufen, insbesondere im Hinblick auf die Registrierung durch Profis, die sogenannten Makler;
• eine große Anzahl von Programmen auf dem Markt, deren Auswahl von der spezifischen Situation abhängt;
• rentable Investitionsmöglichkeit.

Wahl zwischen mieten und HypothekEs versteht sich, dass Wohnungen im Laufe der Zeit fast nie im Preis fallen. Darüber hinaus steigen die Mietzahlungen häufig und die Hypothekenzahlungen bleiben häufig unverändert.

Es stellt sich heraus, dass die Miete langfristig in der Regel teurer ist als die Rückzahlung eines Kredits für die eigene Wohnung.

Natürlich zusätzlich zu die vorteile Hypothekendarlehen haben nachteile. Die Hauptfolgen sind diejenigen, die auftreten, wenn es unmöglich ist, ein Hypothekendarlehen zu bezahlen. Mit anderen Worten, in ähnlichen Situationen ein kreditinstitut hat das recht, eine verpfändete sache abzuholen.

Vergessen Sie nicht, dass es nicht so einfach ist, einen Kredit zu bekommen. Dazu müssen Sie die spezifischen Anforderungen von Kreditinstituten erfüllen, die Kreditnehmern für Hypotheken vorgelegt werden.

Die grundlegenden Anforderungen an den Kreditnehmer in den meisten Kreditinstituten sind die gleichen:

• Mindestalter 21 maximales Jahr - ungefähr 40-45;
• hohe Kreditwürdigkeit;
• stabiler Arbeitsplatz;
• ausreichendes monatliches Einkommen.

Nur bei gleichzeitiger Erfüllung aller notwendigen Voraussetzungen kann der Antragsteller mit einer positiven Entscheidung über die Hypothek rechnen.

In einem separaten Artikel haben wir auch beschrieben, wie und wo ein Kredit mit einer schlechten Bonität ohne Ablehnung zu erhalten ist und welche Banken in diesem Fall bereit sind, einen Kredit zu gewähren.

1.2. Welche Hypothek kann als rentabel angesehen werden

Jeder weiß, dass man mit einer Hypothek lange von Krediten leben muss. Das Ergebnis ist erhebliche Überzahlung. Deshalb sind diejenigen, die eine Wohnung auf Kredit kaufen möchten, sehr an dem Satz interessiert profitable Hypothek.

Die Höhe eines Hypothekendarlehens ist in der Regel sehr beeindruckend. In Kombination mit einer soliden Darlehenslaufzeit sowie verschiedenen Provisionen und Versicherungsleistungen ergibt sich daraus riesige Überzahlungdas ist in der Regel ein Minimum 2 mal übersteigt den ursprünglichen Kreditbetrag.

Das Hauptziel bei der Auswahl eines Darlehensprogramms unter solchen Bedingungen ist die Suche nach dem rentabelsten Hypothekenprogramm.

Wichtig zu verstehen, die bei weitem nicht immer die rentabelste Hypothek ist, kann man diejenige nennen, bei der der Mindestzinssatz gilt. Sehr selten stimmt eine Bank einem Gewinnrückgang zu. Daher werden Verluste, die mit einer Senkung des Steuersatzes einhergehen, häufig vom Kreditinstitut durch Erhebung verschiedener Abgaben erstattet Provisionen.

Viele halten die Hypothekenoption ohne Anzahlung für rentabel. Einerseits muss nicht gewartet und gespeichert werden. Aber vergiss nichtDiesen Geldbetrag muss das auf jeden Fall bezahlen.

Da es in dem ausgegebenen Darlehen enthalten sein wird, werden darüber hinaus auch Zinsen dafür berechnet. Am Ende wird die Überzahlung viel größer sein als bei der Anzahlung.

Professionelle Finanziers stimmen dem zu profitable Hypothek - ein relatives Konzept. Ihre Parameter richten sich nach der persönlichen Einschätzung des Kreditnehmers sowie den aktuellen finanziellen Verhältnissen.

Wenn Sie die Merkmale von Hypothekenprogrammen sorgfältig untersuchen, sind die meisten Vorteile nicht mehr gegeben. Gleichzeitig erweisen sich die Bedingungen, die unangenehm und die ungünstigsten in der Tat erscheinen, unter bestimmten Bedingungen als am besten geeignet und am besten.

Am häufigsten erhalten diejenigen, die bestimmte Opfer bringen, den größten Nutzen aus Hypotheken, um scheinbar unbedeutende Vorteile zu erzielen.

2. Wer hat das Recht, eine Hypothek zu günstigen Konditionen zu erhalten?

Wenn Sie die Hypothek immer noch in Bezug auf die Leistungen betrachten, kann es diejenigen geben, die das Recht haben, einen Kredit zu beantragen Vorzugskonditionen.

Folgende Leistungskategorien werden traditionell unterschieden:

• reduzierte Hypothekenzinsen;
• keine Notwendigkeit, eine Anzahlung zu leisten;
• Krediturlaub - Bei Eintritt bestimmter Ereignisse (z. B. Geburt eines Kindes) darf der Kreditnehmer den Kredit während des Kredits nicht zurückzahlen 1-3 Jahre alt.

Der Zweck der Gewährung von Hypothekendarlehen zu Vorzugskonditionen ist die Möglichkeit des Erwerbs von Wohnraum einkommensschwache Bürger.

Wer kann eine Hypothek zu günstigen Konditionen bekommen - die Hauptkategorien der Bürger

Die zinsgünstigen Kredite werden an folgende Kategorien von Kreditnehmern vergeben:

1. Junge Familien - beide Ehepartner sind noch nicht volljährig 35 Jahre alt;
2. Junge Berufstätige
3. Personen im Militärdienst;
4. Junge Lehrer;
5. Familien mit mehr als einem Kind haben Anspruch auf Mutterschaftskapital.

Übrigens Militärpersonal Hypothek in Höhe von 2,4 Millionen Rubelwas sie nicht bezahlen. Alle Zahlungen für sie werden vom Verteidigungsministerium bezahlt.

So haben bevorzugte Hypothekenprogramme eine Reihe von die vorteile. Es gibt jedoch nachteiledarunter werden in erster Linie genannt Mangel an Gelegenheit, eine Wohnung zu kaufen.

In der Regel müssen die Begünstigten aus Wohnungen eines bestimmten Entwicklers wählen, die in vielversprechenden, aber unbeliebten Gebieten gebaut werden. In diesem Fall kann man oft nur Immobilien mit kaufen Eigenkapital. Lesen Sie in einem unserer letzten Artikel mehr über Sozialhypotheken für junge Familien, Militärpersonal und andere Angestellte des öffentlichen Sektors.

Was Sie bei der Suche nach einem rentablen Hypothekendarlehen beachten müssen, sind die wichtigsten Faktoren, die sich auf die „Rentabilität“ einer Hypothek auswirken

3. Wie wählt man ein profitables Hypothekendarlehen - 6 Grundbedingungen, die Sie besonders beachten müssen

Um zu verstehen, welche Hypothek am rentabelsten ist, ist es wichtig, die vorhandenen Angebote auf dem Markt zu analysieren und zu vergleichen.

Es sollte daran erinnert werden, dass Hypothekenvereinbarung benötigt den Kreditnehmer Maximum aufmerksamkeit. Sie sollten den gesamten Text sorgfältig lesen, insbesondere das sogenannte Kleingedruckte.

Fachleute empfehlen, die folgenden Bedingungen besonders zu beachten:

• Kreditwährung;
• Anzahlungsbetrag;
• Zinssatz;
• die Verfügbarkeit von Versicherungen und die Höhe der Zahlungen dafür;
• Höhe der Provisionen;
• Merkmale der vorzeitigen Stornierung.

Bedingung 1. Ausleihwährung

Oft versuchen Banken, Kunden dazu zu verleiten, Hypotheken zu erhalten fremde WährungSenkung der Zinssätze für solche Darlehen. Spezialisten nicht empfehlen, einer solchen Versuchung zu erliegen.

Die Laufzeit von Hypothekendarlehen ist sehr lang. Während dieser Zeit kann die Landeswährung so stark an Wert verlieren, dass die Höhe der Gewinne auf den Zinssätzen liegt belanglos. Darüber hinaus ändert sich in unserem Land der Wechselkurs von Fremdwährungen häufig unvorhersehbar. Das Ergebnis ist Schwierigkeiten bei der Tilgung von Hypotheken.

In einigen Situationen ist es jedoch immer noch rentabler, eine Hypothek in Fremdwährung aufzunehmen. Dies ist typisch für Fälle, in denen das Haupteinkommen in dieser Währung berechnet wird.

Profis empfehlen die Einhaltung der Regel: Hypotheken sollten in der Währung aufgenommen werden, in der der Kreditnehmer die Löhne erhält.

Bedingung 2. Anzahlungsbetrag

Meist wird eine Hypothek mit ausgestellt Anzahlung. Dieser Indikator gibt Auskunft darüber, wie viel der Kreditnehmer bei Vertragsunterzeichnung zahlen soll.

Traditionell wird die Anzahlung im Bereich berechnet von 10 bis 30% von den Gesamtkosten der Wohnung.

In Geld ausgedrückt ist der Betrag ziemlich groß. Es kann für manche schwierig sein, es zu akkumulieren. Im Wesentlichen zeigt es einer Kreditorganisation jedoch, dass die Absichten des Kreditnehmers am schwerwiegendsten sind. Jeder, der es geschafft hat, Geld für die Anzahlung aufzubringen, wird wahrscheinlich in der Lage sein, den Betrag der Hypothekenschuld in der Zukunft zu bezahlen.

Einige Kreditnehmer verbringen Zeit mit der Suche nach Kreditprogrammen mit einer minimalen oder sogar null Anzahlung. Sie vergessen jedoch, dass solche Kredite häufig vergeben werden andere weniger günstige Bedingungen.

Darüber hinaus ist dieser Betrag in jedem Fall zu zahlen. Nur unter Berücksichtigung der aufgelaufenen Zinsen wird es viel größer sein.

Bedingung 3. Zinssatz

Obwohl Experten nicht empfehlen, den Zinssatz in den Vordergrund zu rücken, achten die meisten Kreditnehmer in erster Linie darauf. Dieser Parameter ist jedoch bei weitem nicht immer der wichtigste.

Die meisten Kreditinstitute sind perfekt in der Lage, die Psychologie des Kreditnehmers zu nutzen. Um seine Aufmerksamkeit zu erregen, stellten Banken ein Mindestgebot. Gleichzeitig ist es ganz selbstverständlich, dass sich kein einziges Kreditinstitut mehr Gedanken über die Kundenrettung als über den eigenen Nutzen macht.

Bestechen Sie daher nicht das Versprechen von geringem Interesse. Es ist möglich, dass bei einer weiteren Untersuchung aller Parameter des Hypothekenprogramms klar wird, dass dies nur ein Trick ist, um mehr Kunden anzuziehen.

Darüber hinaus ist es nützlich zu wissen, dass derzeit in Russland die durchschnittliche Hypothekenzinse beträgt 12-15 Prozent pro Jahr. Wenn Sie einen niedrigeren Prozentsatz versprechen, sollten Sie die anderen Bedingungen noch genauer untersuchen.

Bedingung 4. Verfügbarkeit der Versicherung und die Höhe der Zahlungen auf sie.

Einige Kreditnehmer vergessen die Verfügbarkeit Versicherung bei der Registrierung von Hypothekendarlehen. In der Zwischenzeit hat dieser Parameter einen erheblichen Einfluss auf die Höhe der zukünftigen Überzahlung.

Gesetzlich festgelegt, dass die Pflichtversicherung Kreditzahlungen. Der Kreditnehmer hat das Recht, alle anderen Arten von Versicherungsprogrammen abzulehnen.

Beachten Sie! Oft ist es die Zustimmung des Kunden zur freiwilligen Versicherung, die die Höhe des Hypothekenzinses beeinflusst.

Für Kreditinstitute ist es wichtig, dass das Risiko eines Kredits so gering wie möglich ist. Um sich zu schützen, versuchen sie auf jede erdenkliche Weise, Kunden davon zu überzeugen, nicht nur Zahlungen, sondern auch Zahlungen zu versichern gesundheit, Arbeitsfähigkeitso gut wie ich Eigentum.

Unter diesen Umständen sollte der Kreditnehmer die Vorteile der Zustimmung zu bestimmten Versicherungspolicen sorgfältig analysieren.

Bedingung 5. Höhe der sonstigen Provisionen

Oft achten die Kreditnehmer bei der Registrierung einer Hypothek nicht auf die Verfügbarkeit von Provisionen. Mittlerweile gibt es verschiedene Arten zusätzliche ZahlungenDies wirkt sich sowohl auf den Zinssatz als auch auf die Überzahlung der Hypothek aus.

Oft ist die erste Provision eines Kreditnehmers Zahlung für die Registrierung und Ausgabe einer Hypothek. Einige Banken haben mehrere Kreditprogramme, die sich in der Höhe dieser Zahlung unterscheiden (in der Regel von 1 bis 4% des Darlehensbetrags). Dabei Je höher die Provision, desto niedriger der Zinssatz.

Nicht jeder kann sofort verstehen, welche Option rentabler ist. Um dies festzustellen, müssen Sie vergleichen Höhe der Provision mit Überzahlung für die gesamte Darlehenslaufzeit. Nur dann kann die richtige Wahl getroffen werden.

Die Provision für die Ausgabe einer Hypothek ist bei weitem nicht die einzige. Informieren Sie sich bei jedem Ausleihprogramm über die Verfügbarkeit zusätzliche Zahlungen und analysieren Sie sorgfältig ihre Auswirkungen auf die Auszahlungen.

So vergessen Kreditnehmer oft die Existenz von Kontoführungsgebühren. In der Zwischenzeit werden sie monatlich abgerechnet. Infolgedessen sind die Vorteile einer Zinssenkung häufig vernachlässigbar oder fehlen gänzlich.

Damit sich nicht herausstellt, dass die Hypothek unerwartet überzahlt wird, sollten Sie alle Vertragsbedingungen sorgfältig prüfen Vorher unterschreiben.

Oft werden Informationen zu zusätzlichen Zahlungen in einem beeindruckenden Volumen von Vereinbarungen angezeigt. Infolgedessen kann es schwierig sein, es zu bemerken.

Es ist auch wichtig zu beobachten, wie oft Sie eine bestimmte Zahlung leisten müssen - einmal im Jahr oder monatlich.

Bedingung 6. Merkmale der Vorauszahlung

Ein ebenso wichtiger Parameter einer Hypothek ist Gelegenheit, es vorzeitig zurückzuzahlen. Viele Kreditnehmer sind bemüht, die Zahlungslast so schnell wie möglich abzubauen. Für Banken ist dies jedoch der Fall nicht Es ist rentabel, weil sie in Zukunft den Gewinn aus dem Darlehen verlieren.

Dieser Sachverhalt führt dazu, dass einige Kreditinstitute versuchen, die Möglichkeit zur vorzeitigen Rückzahlung der Hypothek einzuschränken. Sie ernennen Provisionen für solche Aktionen, und lassen Sie sie auch für einen bestimmten Zeitraum nicht.

Die meisten Banken bieten ihren Kunden jedoch die Möglichkeit, Hypotheken vorzeitig zurückzuzahlen. Es gibt 2 Möglichkeiten:

1. Zahlen Sie den Restbetrag der Schulden ab;
2. Füge nur einen Teil hinzu.

Mit beiden Methoden können Sie die Höhe der Überzahlung für die Hypothek schrittweise verringern. Daher kann die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung als Zeichen eines profitablen Hypothekendarlehens angesehen werden.

Daher gibt es eine Reihe von Parametern, die einen erheblichen Einfluss auf die Rentabilität von Hypothekenprogrammen haben. Sie sollten analysiert werden umfassend. Nur so kann festgestellt werden, welche Option bevorzugt werden soll.

4. Die Nuancen einer profitablen Hypothek + professionelle Einschätzung, ob es sich lohnt, jetzt eine Hypothek aufzunehmen

Wenn wir darüber sprechen, ob es sich lohnt, jetzt eine Hypothek aufzunehmen, wenn die wirtschaftliche Lage in Russland und der Welt äußerst instabil ist, dann halten die Finanziers unter diesen Umständen nicht von der Durchführung von Hypothekenverträgen ab. Sie lenken jedoch die Aufmerksamkeit der Bürger darauf, dass ein Darlehensprogramm so sorgfältig wie möglich ausgewählt wird.. Grundsätzlich ist diese Regel in jedem Zeitraum relevant.

Eines der von Finanzanalysten empfohlenen Grundprinzipien ist Registrierung einer Hypothek in der Währung des Einkommens.

Eine große Anzahl von Russen war gefangen. Sie haben sich zu attraktiven Konditionen geschmeichelt und einen Kredit aufgenommen, um ein Haus in Fremdwährung zu kaufen.

Außerdem ist der Unterschied in der Jahresrate nicht so groß - ungefähr 2-3%. Bei einem großen Rubelkredit scheint die Überzahlung erheblich zu sein. Aber niemand ist vor Wechselkurserhöhungen mit Fremdwährungshypotheken sicher.

Also rein 2016 In Russland stieg der Wert ausländischer Währungen ungefähr an 2 mal. Infolgedessen leisten diejenigen, die eine Hypothek in Rubel aufgenommen haben, weiterhin eine feste monatliche Zahlung. Gleichzeitig wuchs der Zinssatz für diejenigen, die einen Kredit in Fremdwährung aufgenommen hatten, proportional zum Zinssatz, d. H 2 mal.

Ähnliche Situationen wurden mehr als einmal wiederholt. Das Ergebnis ist eine äußerst schwierige Situation für den Kreditnehmer, wenn es unmöglich wird, eine Hypothek zu bezahlen.

Fachleute nennen andere Bedingungen der Hypothekendarlehen, die Banken Kunden locken. Sie sehen sehr attraktiv aus, bringen den Kreditnehmern in der Praxis jedoch keine wirklichen Vorteile. Als nächstes beschreiben wir die häufigsten von ihnen.

1) variabler Zinssatz

Oft versuchen Bankangestellte, ihre Kunden davon zu überzeugen variabler Zinssatz Ein Hypothekendarlehen ist eine unglaublich vorteilhafte Option für den Kreditnehmer, da es eine Änderung der Höhe der Zahlungen in Abhängigkeit von der Marktsituation garantiert. In der Praxis werden alle Risiken aus Veränderungen der wirtschaftlichen Situation von den Kreditnehmern getragen.

Beachten Sie! Einige Experten vergleichen den Gefährdungsgrad einer Hypothek mit einem variablen Zinssatz mit dem in Fremdwährung ausgegebenen.

Analysten sind außerdem der Ansicht, dass in naher Zukunft keine Verbesserungen der Wirtschaftsindikatoren zu erwarten sind, an die die Quote gebunden ist.

Experten prognostizieren zudem einen weiteren Anstieg der Inflation. Für Kreditnehmer wird es sich herausstellen Wachstum variabler Zinssatz. Es sollte beachtet werden, dass eine solche Erhöhung nicht auf absolut irgendetwas beschränkt ist, so dass dies für den Schuldner zu einer Situation führen kann, in der es unmöglich sein wird, das Darlehen zu bezahlen.

Es wird angenommen, dass ein variabler Zinssatz bei der Beantragung einer kurzfristigen Hypothek von Vorteil ist. Das heißt, wenn Sie das Darlehen innerhalb zahlen 5 Jahre droht es nicht Ärger. Darüber hinaus kann die Höhe der Überzahlung gespart werden.

Aber die Geschichte sagt das Gegenteil. Viele Kreditnehmer, die in sind 2006 Sie haben im Laufe des Jahres eine variabel verzinsliche Hypothek aufgenommen, die sie so schnell wie möglich tilgen wollten. Jedoch in 2008 Jahr ist gekommen Wirtschaftskrisedas führte zu signifikanten Erhöhung der Raten auf solche Darlehen. Infolgedessen traten die Hoffnungen nicht in Kraft und die Zahlung nahm erheblich zu.

2) Abnahme der Zinsen für eine Hypothek in der Zukunft

Vor kurzem sind auf dem Hypothekenmarkt Programme aufgetaucht, die den Kreditnehmern eine gewisse Sicherheit versprechen Kommission weitere Zinssenkung.

In der Praxis muss eine solche Gelegenheit riesige Beträge bezahlen. In der Regel beträgt die Provision 2-7% des Gesamtbetrags der Hypothek.

Banken liefern Berechnungen, die Kunden davon überzeugen, dass die Einsparungen durch solche Zinssenkungen erheblich sein werden.

In der Praxis versuchen die meisten Kreditnehmer, die Hypothek so schnell wie möglich zurückzuzahlen. In diesem Fall macht das Speichern keinen Sinn. Daher empfehlen Fachleute, für solche Bedingungen kein zusätzliches Geld zu zahlen.

3) Hypothekenrefinanzierung

Derzeit bieten immer mehr Kreditinstitute die Ausgabe einer Hypothek an kombiniertes Gebot. In diesem Fall wird das Darlehen zunächst zu einem ermäßigten Zinssatz vergeben und nach einer bestimmten Frist gehalten Refinanzierung von Hypotheken.

Einerseits bietet die Refinanzierung dem Kreditnehmer einen gewissen Vorteil, der darin besteht, mehr bekommen rentabel Bedingungen. Infolgedessen hofft der Kunde bei der Beantragung einer Hypothek, in der ersten Phase von einem niedrigen Zinssatz zu profitieren und das Darlehen anschließend zu durchschnittlichen Marktzinsen zu refinanzieren.

In der Praxis zögern Banken, wenn ihre Leistungen gekürzt werden Refinanzierung. In den meisten Fällen haben Kreditnehmer daher keine Möglichkeit, von diesem Recht Gebrauch zu machen.

In den meisten Fällen erhalten Kreditnehmer nicht die besten Hypothekenkonditionen, sondern nur die variabel verzinsliches Darlehen.

Es ist zu beachten, dass zu Beginn immer nur Zinsen auf die Hypothek gezahlt werden, während der Betrag der Hauptschuld fast unberührt bleibt. Infolgedessen unterscheidet sich die Höhe der Überzahlung praktisch nicht von einem herkömmlichen Darlehen, und das Sparversprechen bleibt nur ein Werbegag.

Somit muss der Kreditnehmer bei Beantragung einer Hypothek vorsichtig Wählen Sie ihre Bedingungen. Heutzutage bietet der Markt eine Vielzahl von Programmen, von denen die meisten Kunden mit einer bestehenden Sparmöglichkeit locken.

Glaube solchen Versprechungen nicht in Worten. Es ist besser, die Meinung von Fachleuten zu bestimmten Vorschlägen zu studieren.

5. Welche Bank hat die rentabelste Hypothek - eine Übersicht über die TOP-5-Banken, bei denen es rentabler ist, eine Hypothek aufzunehmen

Heute kann eine Hypothek bei fast jeder Bank ausgestellt werden. Darüber hinaus finden Sie auf dem Kreditmarkt viele interessante und durchaus rentable Programme.

Es ist nicht einfach, die beste auf eigene Faust zu wählen. Verwenden Sie daher am besten Ratings, die von Spezialisten erstellt wurden.

Die Tabelle zeigt die Banken mit den günstigsten Kreditkonditionen:

Beachten Sie, dass Sie bei der Beantragung einer Hypothek mit staatlicher Unterstützung auf den Mindestsatz zählen können.

6. Wem Sie bei der Beschaffung profitabler Hypothekendarlehen um Hilfe bitten können - Hypothekenmakler helfen Ihnen dabei

Nicht jeder kann alle Merkmale von Hypothekenprogrammen herausfinden. Viele dieser Analysen nehmen sehr viel Zeit in Anspruch.

Es kann jedoch nicht garantiert werden, dass es nach tagelangen und wochenlangen Suchen nach den günstigsten Bedingungen möglich ist, die am besten geeignete Option mit minimaler Überzahlung zu erstellen.

Um zu verhindern, dass die Zahlung einer Hypothek nicht zur Folter wird, sollten Sie Hilfe suchen Profis.

Sie analysieren die bestehenden Angebote auf dem Markt und wählen das ideale Programm für bestimmte Bedingungen aus. Hypothekenmakler.

Beliebte Moskauer Hypothekenmakler sind: "Credit Laboratory", "ABC of Housing", "Credit Decision Service", "Flash Credit"

In Megacities werden solche Funktionen von ganzen spezialisierten Organisationen ausgeführt. Aber auch in kleinen Städten finden Sie einen Hypothekenmakler. Meistens arbeiten sie in beliebten Immobilienagenturen.

7. Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Das Thema Hypothekarkredite ist umfangreich und vielfältig, so dass häufig diejenigen, die nach dem besten Programm suchen, eine Vielzahl von Fragen haben.

Es ist alles andere als immer möglich, im Internet nach Antworten zu suchen. Um unseren Lesern das Leben zu erleichtern, beantworten wir die häufigsten Fragen.

Frage 1. Wie lohnt es sich, eine Hypothek für den Wohnungsbau aufzunehmen?

Um ein Hypothekendarlehen so rentabel wie möglich zu erhalten, müssen Sie zunächst eine gründliche Analyse der in der Wohnstadt des künftigen Kreditnehmers angebotenen Programme durchführen. In einem früheren Artikel haben wir bereits ausführlicher darüber gesprochen, wie man eine Hypothek für eine Wohnung, ein Haus oder ein Grundstück aufnimmt.

In diesem Fall sollten Sie auf eine Reihe von Indikatoren achten, von denen die wichtigsten sind:

• Darlehensbetrag;
• Laufzeit, für die die Ausgabe einer Hypothek geplant ist;
• Zinssatz.

Vergessen Sie nicht über die verschiedenen Provisionen, und auch Versicherung.

Bei der Suche nach einer rentablen Hypothek sollten Sie zunächst auf Programme in Banken achten, in denen der zukünftige Kreditnehmer bereits tätig ist vom Kunden. Dies kann ein Kreditinstitut sein, auf dessen Karte der Antragsteller ein Gehalt erhält oder bei dem ein anderes Darlehen ausgestellt und erfolgreich zurückgezahlt wurde.

Kreditinstitute sind diesen Kategorien von Kunden in der Regel loyaler. AußerdemIn diesen Fällen können Sie mit günstigeren Bedingungen rechnen, z. Zinssenkung.

Wer günstigere Konditionen für einen Hypothekarkredit hat, kann sich auch darauf verlassen erheblicher Betrag für die Anzahlung. Wenn der Kreditnehmer hat 50% Die Kosten für die Wohnung wird ihm die Bank anbieten das Minimum bieten.

Und umgekehrt, wenn die Anzahlung fehlt oder unerheblich ist, beträgt der Darlehenssatz Maximum. Diese Regelung ermöglicht es den Kreditinstituten, das Risiko der Nichtrückgabe von Geldern sowie den Zusammenbruch der Wirtschaft zu versichern.

Ein weiterer Indikator, der einen wesentlichen Einfluss auf die Rentabilität von Hypotheken hat, ist Darlehenslaufzeit. Einerseits ein Hypothekendarlehen für Maximum Die Laufzeit führt dazu, dass die monatliche Zahlung gering sein wird. Infolgedessen wird es dem Kreditnehmer viel leichter fallen, seine Verpflichtungen zu erfüllen.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Überzahlung umso höher ist, je länger die Kreditlaufzeit ist.Bei der Beantragung eines Darlehens für einen Zeitraum von mehr als 10 Jahre kann es den ursprünglichen Darlehensbetrag überschreiten. Es stellt sich heraus, dass die Kosten für die Wohnung deutlich steigen werden.

In diesem Fall erhalten Sie eine Hypothek auf minimal die laufzeit führt dazu, dass die monatliche zahlung deutlich höher ausfallen wird. Daher sollte der Kreditnehmer das beste Gleichgewicht finden. zwischen der Begriff und die Größe Bezahlung. Idealerweise sollte die monatliche Hypothekenzahlung nicht übersteigen 40% des gesamten Haushaltseinkommens. Mit unserem Rechner können Sie Ihre Hypothek online berechnen:

Denjenigen, die keine Zeit haben, Hypothekenprogramme unabhängig zu analysieren, wird empfohlen, diese zu verwenden Internet-DiensteIn dieser Online-Hilfe finden Sie das beste Angebot. Darüber hinaus haben viele Websites die Möglichkeit, sofort einzureichen anwendung auf ein interessiertes Angebot.

Außerdem ist es möglich, Hilfe bei zu suchen spezialisierte Agentur. Dies hilft nicht nur bei der Analyse der bestehenden Hypothekenprogramme auf dem Markt, sondern auch bei der Auswahl der für einen bestimmten Kreditnehmer günstigsten.

Experten analysieren die finanzielle Situation für jeden Fall, ohne die Fallstricke der einzelnen Programme zu verbergen. Es ist jedoch zu beachten, dass solche Dienstleistungen nicht billig sind. Abhängig von der Region des Wohnsitzes muss der Kreditnehmer auslegen 10 000 - 50 000 Rubel.

Frage 2. Was ist rentabler zu begeben - eine Hypothek oder ein Verbraucherdarlehen beim Kauf einer Wohnung?

Heutzutage versuchen viele, eine Wohnung in irgendeiner Weise zu kaufen. In den meisten Fällen wäre eine ideale Option Hypothekendarlehen. Heute bieten viele Banken solche Programme an. Übrigens haben wir in der letzten Ausgabe darüber gesprochen, wie man eine Wohnung für eine Hypothek kauft - wo man mit dem Kauf eines Eigenheims beginnen kann.

Trotzdem sind einige Bürger der Meinung, dass es viel rentabler ist, Immobilien durch Registrierung zu kaufen nicht zielgerichtete Kredite. Sie glauben, dass Konsumentenkredite in vielerlei Hinsicht rentabler sind als Hypothekarkredite.

Eine große Anzahl von Menschen träumt davon, eine Wohnung zu kaufen. ErstensDies ist fast die einzige Möglichkeit, eine Wohnung nicht mehr mieten zu müssen. ZweitensImmobilien werden fast nie abgeschrieben. Selbst in den Fällen, in denen die Wohnungspreise sinken, fallen die Kosten später wieder auf das frühere Niveau zurück.

Ungeachtet der Tatsache, dass die Nachfrage nach Wohnungen auf einem konstant hohen Niveau liegt, möchte sich nicht jeder aus folgenden Gründen auf Hypothekarkredite einlassen:

• langwierige Entscheidungsfindung durch die Bank;
• Viele halten eine Hypothek für eine lebenslange Bindung;
• Schwierigkeiten mit dem Papierkram.

Immer mehr Kreditnehmer ziehen es vor, eine Hypothek aufzunehmen, die sie für den Kauf einer Wohnung ausgeben. Ungeachtet der Tatsache, dass der Prozentsatz in diesem Fall höher ist, betrachten sie nicht zielgerichtete Kredite als rentabler. erkläre dies mit den folgenden Vorteilen:

1. Um ein nicht zielgerichtetes Darlehen zu erhalten, ist das erforderliche Paket von Dokumenten viel kleiner. In der Regel reicht es aus, einen Reisepass und ein zweites Dokument, eine Kopie des Arbeitsbuchs und eine Gehaltsbescheinigung vorzulegen. In einigen Fällen sind Sicherheiten erforderlich.
2. Ab dem Zeitpunkt der Einreichung des Antrags bis zum Erhalt des Geldes dauert es mehrere Tage, bis ein Verbraucherdarlehen aufgenommen wird. Gleichzeitig ist die Registrierung einer Hypothek ein viel längerer Prozess. Oft dauert es mehrere Monate.
3. Im Falle einer unzulässigen Ausleihe wird keine Belastung des Eigentums auferlegt. Wenn die Wohnung durch die Registrierung einer Hypothek gekauft wird, wird es als Sicherheit ausgestellt.
4. Bei Erhalt eines Verbraucherdarlehens können die zusätzlichen Zahlungen und Provisionen erheblich niedriger sein als bei Beantragung einer Hypothek. Oft müssen Sie bei der Beantragung eines Hypothekendarlehens auch Beiträge für die Haus- und Lebensversicherung des Kreditnehmers bezahlen.

Einst war es unmöglich, eine große Summe Geld für einen Konsumentenkredit zu bekommen. Heute steigt der maximale Kreditbetrag ständig an. Dies macht es möglich, ein Hypothekendarlehen durch ein unangemessenes Darlehen zu ersetzen, das für den Kauf einer Wohnung ausgegeben wird.

Trotz einer erheblichen Anzahl von Vorteilen kann man unterscheiden eine Reihe von Nachteilen eines solchen Schemas:

1. Eine Hypothek kann für einen längeren Zeitraum ausgestellt werden - die meisten Programme können einen Kredit für zehn Jahre zurückzahlen, die maximale Laufzeit erreicht fünfzig;
2. Der Betrag eines Verbraucherkredits ist viel niedriger, daher muss mehr für die Anzahlung angesammelt werden;
3. Bei nicht gezielten Darlehen sind die Zinssätze traditionell höher.
4. Aufgrund der kurzen Laufzeit ist die monatliche Auszahlung eines Konsumentenkredits viel höher.

Daher ist es unmöglich, eindeutig zu sagen, was besser ist - eine Hypothek oder ein nicht zielgerichtetes Darlehen. Spezifische Bedingungen sollten untersucht werden.

Einerseits Hypothekendarlehen speziell für den Kauf einer Wohnung konzipiert. Daher ist es für diejenigen geeignet, die nicht die Möglichkeit haben, schnell eine erhebliche Menge anzusammeln.

Andererseits Für diejenigen, die keinen kleinen Betrag für eine Wohnung haben, ist es besser, auszustellen Verbraucherkredit. Trotz höherer Zinsen hat es mehrere Vorteile - die Wohnung wird keine Garantie sein, Sie müssen nicht für die Leistungen von Gutachtern und Versicherern bezahlen. Im Detail darüber, wo und wie man einen Konsumentenkredit ohne Angaben zu Einkommen und Garanten bei Mindestverzinsung bekommt, haben wir bereits in unserem Artikel gesprochen.

Frage 3. Wo ist die billigste Hypothek der Welt?

Der niedrigste Zinssatz für Hypotheken wurde auf festgesetzt 2016 Jahr in Tschechische Republik. Im Durchschnitt der Banken des Landes betrug dieser Indikator 1,89%.

Damit hat das Land ein Jahr zuvor seinen eigenen Rekord gebrochen. Dann war die Rate 1,94%. Entsprechend den Bedingungen der tschechischen Hypothek sind die Zinsen fest und ändern sich während der Vertragslaufzeit nicht.

Es ist nur natürlich, dass die Bewohner dieses europäischen Landes diese Gelegenheit aktiv nutzen, um ihre Lebensbedingungen zu verbessern.

Allein im Mai letzten Jahres wurden dort elftausend Hypothekenverträge über einen Gegenwert von abgeschlossen 55 Milliarden Rubel. Die durchschnittliche Größe jedes Kredits entspricht fünf Millionen Rubel. Günstige Hypothekenkonditionen führen zu einer steigenden Nachfrage nach Immobilien, deren Wert stetig steigt.

Auch andere Bundesländer bieten Bürgern und Besuchern günstige Konditionen für Hypotheken. In Schweiz Gebot für solche Angebote liegt bei 2%.

In einigen Ländern zum Beispiel Von England, Von Finnland, Deutschland und Von Österreich diese Zahl ist 3,5%. Ein etwas höherer Prozentsatz, bei dem Sie Immobilien an der Küste kaufen können - bei Zypernin Italien, Griechenland, Von Spanien.

8. Fazit + Video zum Thema

Daher stellt sich die Frage, welches Hypothekenprogramm am rentabelsten ist schwierig und facettenreich. Sie sollten sich nicht von niedrigen Zinsen bestechen lassen und bedenken, dass dieser Parameter die günstigsten Konditionen bestimmt.

Eine Wahl zu treffen ist wichtig Analysieren Sie alle Hypothekenprogramme und vergleichen Sie nicht nur den Prozentsatz, sondern auch andere Bedingungen. Vergessen Sie nicht diejenigen, die nicht so offensichtlich sind.

Diejenigen, die nicht genug Zeit haben, um Informationen über alle vorhandenen Programme zu sammeln, können verwenden frei Internet-Dienstedas hilft, Angebote von verschiedenen Banken zu vergleichen.

Wenn Sie auch professionelle Beratung benötigen, welches Programm für einen bestimmten Kreditnehmer ideal ist, wenden Sie sich an Hypothekenmakler.

Wir empfehlen Ihnen, sich ein Video anzusehen, in dem erläutert wird, wie Sie eine Hypothek aufnehmen können. Worauf sollten Sie bei der Ausarbeitung eines Hypothekenvertrags und der Auswahl einer Immobilie besonders achten:

Wir hoffen, dass unser Artikel für Sie nützlich ist! Wir wünschen den Lesern das rentabelste Hypothekendarlehen.

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