Trading, Mobile, Internet Acquiring: Was ist das und wie wird der Service in 5 einfachen Schritten aktiviert? + Preisvergleich führender Banken

Hallo liebe Leser des Finanzmagazins Rich Pro! In Fortsetzung des Artikels über das Erwerben werden wir jede ihrer Varianten, nämlich das Erwerben von Werbung, Internet und Mobilgeräten, genauer analysieren und darüber sprechen.

Aus diesem Artikel lernen Sie:

• Arten und Anwendungen des Internets, des Mobilfunks, des Handelserwerbs;
• Vor- und Nachteile von bargeldlosen Kartenzahlungen;
• Vergleichsmerkmale (Tarife) des Erwerbs durch Banken;
• Schrittweise Anweisungen zum Anschließen des Dienstes;
• Erwerb des Dienstleistungsmarktes in Russland, Entwicklungsperspektiven, Trends und Neuigkeiten.

Aufgrund der wachsenden Popularität des bargeldlosen Zahlungsverkehrs wird dieser Artikel nicht nur für juristische Personen und Privatunternehmer von Interesse sein, sondern auch für Einzelpersonen, die nicht nur bar, sondern auch bargeldlos bezahlen.

Wenn Sie neue Berechnungstechnologien erlernen möchten, das Funktionsprinzip verstehen und die beste Art und Geschwindigkeit der Erfassung auswählen möchten, ist dieser Artikel genau das Richtige für Sie!

Die Veröffentlichung hat sich als informativ und umfangreich erwiesen. Verwenden Sie aus praktischen Gründen den nachstehenden „Inhalt“.

Über Arten des Erwerbs (Handel, Mobil, Internet) - was ist das und wie unterscheiden sie sich voneinander, welche Vor- und Nachteile haben sie jeweils - lesen Sie im Artikel weiter

Das Konzept und die Arten des Erwerbs: Internet, kommerzieller und mobiler Erwerb

Das englische Worterwerb ist noch nicht allen klar. Das klingt kompliziert, ist aber die übliche Bezahlung von Waren und Dienstleistungen mit Kreditkarte über das Terminal.

Früher haben wir in Supermärkten mit Karten bezahlt, jetzt ist das möglich Karte überall anwenden: Waren und Dienstleistungen in Online-Shops zu bezahlen, in salons, Restaurants, Serviceabteilungen usw. Vielleicht werden in naher Zukunft auch die Großmütter auf dem Markt diese Zahlungsmethode anwenden.

Während das Volumen des bargeldlosen Umsatzes bei Einkäufen liegt ungefähr 5% Gesamtumsatz. Zugänglichkeit, Benutzerfreundlichkeit und Rentabilität dieses Dienstes schaffen gute Voraussetzungen für seine Entwicklung und Förderung.

Der Wirkungsmechanismus des Acquiring Service ist einfach. Bei Kartenzahlung erfolgt die Autorisierung, d.h. Wenn Sie eine Karte über ein geeignetes Lesegerät halten, wird eine Anfrage an den Bankprozessor gesendet, um die Verfügbarkeit von Guthaben auf dem Konto zu bestätigen. Nach Erhalt des Ergebnisses wird das Guthaben abgebucht, eine Bestätigung des Vorgangs kommt an, der Käufer erhält eine Kaufquittung zur Hand.

Ausführlichere Informationen zum Erwerb - was es ist und warum es benötigt wird sowie zur Auswahl einer Bank zur Aktivierung des Dienstes haben wir in einer früheren Veröffentlichung veröffentlicht.

Zahlungen mit Bankkarten werden in 3 (drei) Arten unterteilt: Internet-Acquiring, Kaufmann erwerben, mobiles erwerben.

Das allgemeine Funktionsprinzip jeder Art von Dienstleistung ist dasselbe, der Unterschied in den Anwendungsbereichen, der Bedarf an zusätzlichen Geräten, die Gebühren werden erhoben.

Wir werden Ihnen später in diesem Artikel mehr darüber erzählen.

Die Definition und Bedeutung des Interneterwerbs

Typ 1. Internet-Erfassung

1.1. Internet-Acquiring-Service - was ist das und wer braucht das?

Internet erwerben bietet die Möglichkeit, Waren über das Internet zu kaufen, ohne Geschäfte zu besuchen. Sie können rund um die Uhr Einkäufe tätigen, ohne Ihr Zuhause zu verlassen.

Um diesen Dienst nutzen zu können, ist keine spezielle Ausrüstung erforderlich. Es reicht aus, über einen Internetzugang zu verfügen. Diese Art von Service steht jedem zur Verfügung, der eine Bankkarte besitzt. Die Karte selbst wird dem Verkäufer nicht zur Verfügung gestellt, nur die Details werden benötigt.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, in Online-Shops für Waren zu bezahlen: ausdrücken, Nachnahme, bezahlte SMS, Überweisung über ein Bankterminal, elektronisches Geld.

Das Internet-Acquiring hat im Vergleich zu anderen Arten weitreichende Vorteile. Laut Statistik 25% des gesamten Handels das Netzwerk ist mit Bankkartenzahlungen belegt, 10% elektronische Zahlungssysteme. Experten äußern sich zu den breiten Aussichten für das Wachstum des bargeldlosen Umsatzes im Online-Zahlungsverkehr.

Die Hauptvorteile der Nutzung von Kartenzahlungen im Netzwerk für Besitzer von Internet-Einzelhandelsgeschäften sind:

• Umsatzsteigerung. Die Leichtigkeit des Bezahlvorgangs erhöht ungeplante Einkäufe über das Internet, der Käufer kann sich leichter von virtuellem Geld trennen als von Bargeld.
• Steigerung des Prestiges des Site - Stores. Kunden mit einem anderen Wohlstandsniveau anziehen.
• Bei Kurierzustellung besteht die Gefahr von Falschgeld, Diebstahl. Durch die Verbindung von Berechnungen mit einer Karte wird dieses Problem von selbst gelöst.
• Verringern Sie die Anzahl der Fälle von Ablehnungen des Kaufs, wenn der Kunde zum Zeitpunkt der Lieferung nicht über Bargeld verfügt.

Vorteile für Käufer:

• Sie müssen nicht zur Bank gehen, um Geld in den Online-Shop zu überweisen.
• Berechnungen erfolgen innerhalb weniger Sekunden.
• Keine zusätzlichen Gebühren.
• Die Möglichkeit, schnell für Ihr Lieblingsprodukt zu bezahlen.
• Die Möglichkeit, rund um die Uhr einzukaufen.

Unter den Gründen, die die Tatsache beeinflussen, dass sich dieser Dienst nicht schnell genug entwickelt, kann man den Mangel an Informationen durch die Eigentümer von Verkaufsstellen, die Schattenformen von Zahlungen zur Senkung der Steuern und das geringe Bewusstsein der Karteninhaber herausstellen.

1.2. Funktionsweise der Internet-Erfassung

Betrachten wir genauer, wie das Prinzip des Internet-Acquiring am Beispiel des Online-Shoppings funktioniert.

Visuell ist die Arbeit des Internet-Acquiring in der folgenden Abbildung zu sehen:

Der Service Delivery-Mechanismus sieht wie folgt aus:

1. Ein potenzieller Käufer trifft eine Auswahl eines Produkts oder einer Dienstleistung auf der Website eines Onlineshops, der Zahlungen mit Kreditkarte anbietet.
2. Wenn die Kaufentscheidung positiv ist, betritt der Kunde das Zahlungsportal, wo er die Zahlungsdetails der Karte eingeben muss. Das System sendet Daten an den Bank-Acquirer.
3. Die erwerbende Bank authentifiziert den Kunden;
4. Das internationale Zahlungssystem autorisiert gleichzeitig den Kunden;
5. Außerdem erhält das Zahlungsportal Informationen über die Möglichkeit, eine Operation durchzuführen.
6. Lautet die Antwort "Ja", wird ein Online-Kauf getätigt.
7. Die Abrechnung zwischen der erwerbenden Bank und dem Einzelhandelsgeschäft erfolgt über eine Clearing-Akte.
8. Nach der Erstellung eines Zahlungsberichts wird der Kunde auf die Website des Geschäfts weitergeleitet.

Das Bezahlen von Waren mit Acquiring ist nicht kompliziert, bietet jedoch die Möglichkeit, den potenziellen Kundenkreis zu erweitern, Waren außerhalb Ihrer Region zu kaufen und ins Ausland zu gehen.

Internet-Erwerb ist nur eine Art von bargeldlosen Zahlungen, andere Arten, Vorteile und Möglichkeiten werden im Folgenden vorgestellt.

1.3. Wer bietet Internet-Acquiring-Dienste an und was kostet das?

Aggregatoren, Anbieter, Dosensind Anbieter von Internet-Acquiring.

Aggregatoren- Dies sind die Dienste, über die Online-Einkäufe getätigt werden Karten, elektronische Brieftaschen, Handys. Sie sind Vertreter verschiedener Zahlungssysteme, die mit ihren technologischen Lösungen eine Einigung erzielen. In diesem Fall kann die Provision betragen bis zu 5% vom Kaufbetrag, aber sie erfordern keine große Anzahl von Dokumenten.

Anbieter Stellen Sie gegen eine zusätzliche Gebühr einen Internetzugang zur Verfügung. Sie bieten Transaktionssicherheit.

Das Hauptvolumen des Erwerbs von Dienstleistungen wird ausgeführt Banken. Der direkte Kontakt von Finanzinstituten mit Kunden sorgt für eine Mindestprovision. Um diesen Dienst zu verbinden, muss der Benutzer eine bestimmte Liste von Dokumenten einreichen und die von der Bank festgelegten Anforderungen und Bedingungen erfüllen.

Ausschlaggebend für die Anschaffungskosten eines Online-Shops ist der Umsatz auf dem Konto, beispielsweise mit einem monatlichen Umsatz bis zu 300 Tausend Rubel.der Tarif wird sein nicht weniger als 3%.

Zusätzliche Faktoren sind:

• Richtungen der Steckdose;
• Den Grad der Sicherheit der Operation;
• Auswahl eines Dienstleisters;
• Die Möglichkeit, zusätzliche Zahlungen zu leisten;
• Die Ebene des Verbrauchers als Kunde in der Acquirer Bank;
• Teilnahme des Geschäfts an Rabatt-, Bonusprogrammen der Bank.

Der Preis der Dienstleistung beinhaltet:

• In Banken - Kommission für die Durchführung von Operationen;
• In Provider-Unternehmen - Gebühren für die Bereitstellung des Internetzugangs;
• Bei Zahlungsaggregatoren, die unter einer einzigen Vereinbarung arbeiten, erfolgt die Zahlung für die Akkumulation von Geldern auf einem Konto.

Visuelle Informationen zu den Vor- und Nachteilen von Internet-Acquiring-Anbietern finden Sie in der Tabelle:

Die Tabelle zeigt, dass je mehr Anforderungen ein Dienstleister stellt, desto billiger wird er. Wenn der Kunde für eine langfristige Zusammenarbeit bereit ist, beeilen Sie sich nicht, es ist besser, Dokumente zu sammeln und die Bank zu kontaktieren.

Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Herstellen einer Online-Verbindung

1.4. So stellen Sie eine Verbindung zum Internet-Acquiring her - Schritt-für-Schritt-Anleitung für Anfänger

Wenn Sie sich für eine Internetverbindung entscheiden, müssen Sie zunächst das Verbindungsschema verstehen. Das Verbinden des Online-Erwerbs ist ganz einfach. Sie müssen das folgende Schema einhalten:

Schritt Nr. 1. Vergleich der Tarife für den Internet-Erwerb und Auswahl eines Diensteanbieters

Durch einen Vergleich der von den Dienstleistern angegebenen Tarife und Anforderungen sollte der Inhaber des Onlineshops die für ihn am besten geeigneten Bedingungen für den Abschluss einer Vereinbarung auswählen.

Die Wahl Aggregator möglich, falls erforderlich, eine breite Palette von Zahlungsinstrumenten - mit Ausnahme von Bankkarten, elektronischen Terminals, alternativen Zahlungssystemen. Die Bank bietet nicht die Möglichkeit, Zahlungen auf verschiedene Arten zu leisten.

Aggregatoren legen auch die Mindestanforderungen für die Dokumentation, die Größe des Unternehmens. Wichtige Faktoren sind Geschwindigkeit der Dienstverbindung, Komplexität der Schnittstellenkonfiguration.

Gemäß der Gesetzgebung muss der Zahlungsaggregator entweder im Auftrag der Bank arbeiten oder selbst eine Bank sein.

Auswahl als Dienstleister direkt Kreditinstitut ermöglicht es Ihnen, Mindestgebühren zu zahlen, die Sicherheit der Datenübertragung zu erhöhen und Gelder direkt auf das Konto des Verkäufers zu überweisen.

Wenn Sie sich für ein Finanzinstitut entscheiden, sollten Sie folgende Punkte beachten:

• Die Anforderung, ein Konto oder eine Einzahlung (aus Sicherheitsgründen) bei der Bank zu eröffnen. Einige Banken arbeiten ohne Kontoeröffnung.
• Verfügbarkeit und Höhe der Provision für die Verbindung des Dienstes, Verbindungsgeschwindigkeit.
• Verfügt die Bank über ein eigenes Bearbeitungszentrum oder vermietet sie Outsourcing (um die Provision zu reduzieren)?
• Prozentsatz der Provision für eine Transaktion.
• Verwendete Zahlungssysteme. Am häufigsten sind Mastercard,Visum, Amerikaner Express , Union Zahlen.
• Frist für die Gutschrift auf dem Konto. In der Regel wird der Betrag am Tag nach der Transaktion gutgeschrieben. Wenn die Bank jedoch kein eigenes Bearbeitungszentrum hat, kann die Gutschrift mehrere Tage dauern.

Bei der Auswahl einer Bank sollten Sie die Vorschläge bestimmter Kreditinstitute prüfen.

Betrachten Sie die Raten des Internet-Erwerbs in der Vergleichstabelle:

Tabelle zeigt die Favoriten Internet-Acquiring sind Sberbank und VTB 24. Bei bestimmten Nachteilen (Verfügbarkeit eines vollständigen Pakets von Dokumenten, Zeit für die Prüfung eines Antrags auf Anschluss eines Dienstes) liegen die Vorteile in Bezug auf die Kostenwirksamkeit des Dienstes auf der Hand.

Statistiken zeigen das mehr als 65% Alle Zahlungen über das Internet-Acquiring-System werden über die Sberbank abgewickelt.

Schritt Nr. 2. Antrag ausfüllen

Nachdem Sie eine Bank ausgewählt haben, müssen Sie auf ihrer offiziellen Website einen Antrag schreiben und alle erforderlichen Felder ausfüllen. Von der Qualität des Ausfüllens eines Antrags hängt davon ab, wie schnell die Möglichkeit eines Vertragsabschlusses erwogen wird. Das Antragsformular sollte alle grundlegenden Anforderungen für den Standort widerspiegeln, die für die Installation des Dienstes erforderlich sind.

Die Bank überprüft die Verbindungsbereitschaft der Website und sendet dem Antragsteller Anleitungen zum Einrichten der Zahlungsseite.

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Wenn der Domainname des Onlineshops für eine Einzelperson offen ist und die Waren über eine juristische Person verkauft werden, ist die Servicekonfiguration ohne zusätzliche Registrierungen möglich.

Schritt Nr. 3. Vorlage der erforderlichen Unterlagen bei einem Kreditinstitut und Abschluss einer Vereinbarung

Die Bedingungen für den Abschluss eines Internet-Acquiring-Vertrags sind in jeder Bank individuell. Oft kann es ein Vertrag sein ohne ein Konto zu eröffnenDaher fehlt die gesetzgeberische Liste der Dokumente. Jedes Kreditinstitut bietet sein notwendiges Dokumentenpaket an.

In der Regel sind dies:

• Registrierungsdaten. (Gründungsdokumente einer juristischen Person, Dokument über die staatliche Registrierung des IE, Gründungsurkunde oder IE);
• Bestellung des Direktors, Ausweis, Vollmachtsbestätigung;
• Steuerbescheinigung;
• Sonstige von der Bank angeforderte Unterlagen.

Nach der Abholung der Dokumente muss der Kunde zur Bank kommen, um eine Vereinbarung zu treffen. Es gibt Banken, die Dienstleistungen anbieten, um eine Online-Kaufvereinbarung online abzuschließen und Kunden zu gewinnen, ohne die Bank zu besuchen. Der ursprüngliche Vertrag kann in diesem Fall per Post versandt werden. Ein solcher Dienst hat normalerweise eine höhere Rate.

Schritt Nr. 4. Installieren der Software für den Internet Acquiring-Dienst

Der normale Betrieb des Systems ist nur bei Installation des Plug-Ins (Zusatzsoftware) möglich. Sie können die Installation professionellen Programmierern oder einer Bank anvertrauen Fordern Sie eine schrittweise Installationsanleitung an.

Dies bereitet den Kunden in der Regel keine Schwierigkeiten, bei Fragen bieten die Banken eine umfassende Beratung an.

Schritt Nr. 5. Durchführung des ersten (Test-) Vorgangs und vollständiger Inbetriebnahme des Systems

Wenn alle Systeme verbunden sind, können Sie einen Testkauf von Waren per Karte in Ihrem Geschäft online durchführen.

Der Online-Abrechnungsmarkt ist gut strukturiert. Die größten Kunden (Fluggesellschaften, Makler) können es sich leisten, die besten Konditionen für sich selbst zu wählen, in der Regel tun sich die Banken schwer, solche Kunden zu bedienen.

Mittelständische Unternehmer sind bereit, mit Zahlungsaggregatoren zusammenzuarbeiten, die Zahlungen auf unterschiedliche Weise unter einem Vertrag anbieten. Es kann neben Bankkarten sein elektronische Zahlungen, Zahlung per SMS und so weiter

Eine der vielversprechenden Richtungen, um den Markt für Online-Zahlungsdienste zu vergrößern, ist die Entstehung kleiner Online-Shops. Banken, die die guten Aussichten solcher Shopping-Sites erkennen, sind bereit, attraktive Bedingungen für das Internet-Acquiring bereitzustellen.

Virtuelles (Internet-) Acquiring ist daher sowohl für Unternehmer als auch für Käufer ein sehr bequemes Zahlungsmittel. Im Gegensatz zum mobilen und kommerziellen Erwerb ist für diesen Typ keine Verwendung erforderlich spezielle Ausrüstung, Anwendungsinstallation etc.

Für den Betrieb benötigen Sie lediglich Zugang zum Internet und Unterstützung für das Webinterface, das an die Zahlungssysteme der Banken übermittelt wird. Das Internet-Acquiring bietet einen hohen Schutz vor Betrügern.

Zusätzliche Schutzmaßnahmen gegen Hacker umfassen Einmalpasswörter, SMS-Bestätigungen und OTP-Token. Durchschnittliche Provision Dienstleistungen ist 2,2%.

Definition und Bedeutung des Merchant Acquiring

Typ 2. Handelsübernahme 🛒

Das Trading-Acquiring ähnelt dem Online-Acquiring.

2.1. Trading Acquiring - was ist das und wie sieht das Arbeitsschema aus?

Handelsübernahme - Es ist eine Möglichkeit, Waren mit einer Plastikkarte über spezielle Terminals in zu bezahlen speichert, Salons, Restaurants usw.

Dieser Service wird in Betracht gezogen am meisten gefragtEs wird gleichzeitig von einer Bank und einer Handelsorganisation zur Verfügung gestellt.

Eine Möglichkeit, die Verfügbarkeit von Bankdienstleistungen für die Bevölkerung zu erhöhen, ist der Aufbau eines Netzes elektronischer Fernzugriffsterminals, über das ein Bankkarteninhaber Zahlungen für Mobilfunk, Fernsehen, Versorgungsunternehmen usw. tätigt.

Dieser Service ist sowohl für Käufer von Outlets (Läden usw.) als auch für deren Eigentümer von Vorteil.

Die Vorteile des Merchant Acquiring für einen Verkäufer sind:

• Das Prestige einer Handelsorganisation steigern, das Vertrauen der Kunden stärken. Ein alternatives Zahlungsschema ist ein unbestreitbarer Vorteil, der den positiven Ruf des Unternehmens widerspiegelt.
• Steigern Sie das Kundenpotential des Geschäfts und ziehen Sie seriöse Besucher an - Karteninhaber. In dieser Hinsicht das Wachstum von Umsatz und Gewinn.
• Oft sind Kartenzahlungen spontan, es ist einfacher, sich von virtuellen Geldern zu trennen als von Bargeld. Statistiken zeigen einen Anstieg des durchschnittlichen Schecks um ein Drittel im Vergleich zu Barzahlungen.
• Keine Notwendigkeit zum Sammeln, Verhinderung von Ansiedlungen mit falschen Noten.
• Beschleunigung des Kundenservice, der für große Lebensmittelgeschäfte von Bedeutung ist.
• Bankpartner haben bevorzugte Nutzungsbedingungen.
• Bequeme Abrechnung, Bereitstellung von Bonusprogrammen für Kunden des Geschäfts.

Vorteile für Käufer:

• Sie müssen keine große Menge Bargeld mit sich führen.
• Wenn Sie eine Karte in der Hand haben, haben Sie keine Angst, Ihr Geld zu verlieren. Wenn Sie verloren gehen, wird sie einfach durch einen Anruf bei der Bank blockiert. Außerdem ist auf der Karte ein PIN-Code für die Zuverlässigkeit installiert.
• Bei bargeldlosen Einkäufen kann ein Teil des ausgegebenen Geldes auf die Karte zurückgezahlt werden. Cashback ist normalerweise gering, kann aber je nach Größe der Einkäufe wachsen.
• Bei Kartenzahlung können Boni vergeben werden, zusätzliche Rabatte werden gewährt.

Für Banken ist die Erbringung von Acquiring-Dienstleistungen ebenfalls ein rentables Unterfangen. Zusätzlich zu den Vorteilen aus jeder Transaktion erweitert die Bank ihr Potenzial Kundenkreis, das Prestige steigt. Moderne Technologien ermöglichen es einem Kreditinstitut, neue Entwicklungsstadien zu betreten.

Der Dienstleister stellt dem Unternehmen Mietterminals, Registrierkassen mit Sonderausstattung zur Verfügung.

Abrechnungsmechanismus:

• Der Käufer bezahlt das gekaufte Produkt mit einer Karte.
• Das Verarbeitungszentrum erteilt die Erlaubnis, die Transaktion abzuschließen.
• Durch Eingabe eines PIN-Codes meldet sich der Client beim System an.
• Das Verarbeitungszentrum bittet die Bank um Erlaubnis, die Operation durchzuführen.
• Der Kunde erhält einen Scheck über den perfekten Kauf.

Abrechnungen erfolgen während 1 (eine) - 2 (zwei) Minuten.

Das Prinzip des Trading-Acquiring ist in der folgenden Abbildung dargestellt:

Die Bedingungen und Anforderungen der Parteien sind in der abgeschlossenen Kaufvereinbarung festgelegt.

Parteien dieser Operation sind Verkäufer, der Käufer, erwerbende Bank.

Der Inhaber des Unternehmens hat das Recht auf Beratung, technische Unterstützung bei der Installation und Wartung der Geräte.

Die Pflichten des Verbrauchers dieser Dienstleistung (Unternehmer) umfassen:

• Zahlen Sie die Provision rechtzeitig an die übernehmende Bank;
• Bestimmung des Standorts für die Installation der Ausrüstung;
• Akzeptieren Sie die Zahlung für Warenkarten in Übereinstimmung mit dem Vertrag.
• Im Rahmen der Vereinbarung die von der Bank übertragenen Geräte verwenden, die Software nicht ändern, nicht reparieren, die Sicherheit der Geräte gewährleisten.

Banken haben das Recht, eine Provision zu erhalten, während sie vom Verkäufer einbehalten wird, die erforderlichen Dokumente anzufordern, Provisionen von ungültigen Transaktionen einzubehalten. Die Bank hat das Recht, den Vertrag einseitig auszusetzen, wenn der Verkäufer seine Pflichten verletzt, Informationen über den Konkurs des Unternehmens einholt, geringe Aktivität. Käufer trägt keine Kosten Erfassungssystem.

Die Aufgaben der Banken umfassen:

• Installation von Terminals, deren Anschluss, Wartung. Wenn nötig, reparieren und ersetzen Sie die Geräte.
• Schulung des Ladenpersonals. Verkäufer sollten nicht nur in der Lage sein, Lesegeräte zu verwenden, sondern den Kunden auch beratende Unterstützung bieten, eine Kaufrückgabe vornehmen und die Anforderungen für die Wartung des Terminals erfüllen können.
• Bereitstellung von Verbrauchsmaterialien und Informationsmaterialien. In der Regel füllen die Banken die Terminals selbst mit Verbrauchsmaterialien, dieser Service ist kostenlos.
• Ermöglicht die Autorisierung von Vorgängen in Zahlungssystemen rund um die Uhr.
• Rechtzeitige Überweisung auf das Konto des Verkäufers. In der Regel wird der Tag der Gutschrift als Tag nach der Transaktion angesehen, manchmal verlängert sich der Zeitraum auf 2-3 Tage.
• Beratung von Kunden. Die Banken müssen beim Erlernen der Regeln für die Verwendung von Geräten und Programmeinstellungen behilflich sein.

Bei der Anbindung des Dienstes wird ein Vertrag geschlossen, in dem alle Anforderungen und Bedingungen der Zusammenarbeit vereinbart werden sollen.

Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Anschließen von Merchant Acquiring

2.2. So verbinden Sie Merchant Acquiring - in 7 einfachen Schritten

Für die Aktivierung von Merchant Acquiring-Diensten sind keine zusätzlichen Kenntnisse und hohen Kosten erforderlich. Sie müssen den Mechanismus für die Bereitstellung dieses Dienstes verstehen und alle erforderlichen Schritte korrekt ausführen.

Stufe 1. Vergleich von Händlerkauftarifen und Bestimmung des Unternehmens, das die Dienstleistung erbringen wird

Die Kosten und die Zuverlässigkeit hängen von der Wahl des Dienstleisters ab, daher ist dies ein entscheidender Punkt.

Dienstleister Dosen und verarbeitende Unternehmen. In Banken erfolgt die Erbringung von Dienstleistungen direkt, so dass die Provision bei ihnen geringer ist. Da verarbeitende Unternehmen als Vermittler fungieren, sind ihre Dienste daher teurer, obwohl ihre Verbindungsgeschwindigkeit höher ist.

Oft haben Banken ihre eigenen Verarbeitungsunternehmen. In diesem Fall kann die Organisation aufgefordert werden, ein Bankkonto zu eröffnen.

Verarbeitende Unternehmen können jeder vom Kunden ausgewählten Bank Geldmittel gutschreiben. In Russland gibt es nur einen autonome Bearbeitungszentrum - UCS Firma.

Phase 2. Bildung des Antrags

Nachdem Sie einen Dienstanbieter ausgewählt haben, müssen Sie ihn über das Internet oder telefonisch kontaktieren. Beim Online-Ausfüllen eines Antrags nimmt der Bankvertreter selbst über Feedback Kontakt mit dem Kunden auf und bringt ihm die Voraussetzungen für den Abschluss eines Vertrages mit.

Stufe 3. Sammlung der erforderlichen Dokumente

Wenn die Bank eine positive Entscheidung über die Verbindung des Dienstes trifft, wird dem Kunden eine Liste der erforderlichen Dokumente zur Verfügung gestellt.

Ihre wichtigsten sind:

• Registrierungsdaten.
• Gründungsdokumente einer juristischen Person, Bescheinigung über die staatliche Registrierung eines einzelnen Unternehmers.
• Bescheinigung über die staatliche Registrierung.
• Daten zu offenen Girokonten.
• Identität und Ausweise eines Handelsvertreters.
• Kundenprofile in Form einer Bank.

Die Banken stellen individuelle Anforderungen an die Verfügbarkeit von Unterlagen.

Phase 4. Abschluss eines Kaufvertrages

Nachdem die Bank eine positive Entscheidung über die Bereitstellung von Merchant Acquiring getroffen hat, wird das Verfahren zum Abschluss des Vertrages eingeleitet. Besonderes Augenmerk wird auf die Grundrechte und -pflichten der Parteien, Tarifpläne und -bedingungen zur Vermeidung von Streitfragen gelegt.

Jede Bank hat Standardvertragsformen entwickelt, in anderen Vertragsbedingungen sind individuelle Vereinbarungen vorgeschrieben.

Phase 5. Auswahl der Ausrüstung

In der Regel wählt die Bank selbst die erforderlichen Geräte für die einzelnen Filialen aus, da sie für ihre Arbeit verantwortlich ist. Der Kunde des Dienstes ist mit Ausrüstung zur Miete zur Verfügung gestellt, er ist verantwortlich für die Sicherheit.

Als Ausrüstung verwendet POS - Terminals. Sie sind stationär und tragbar. Letztere sind vielseitiger einsetzbar.

Stationär POS - Terminals Praktisch für den Einbau in Lebensmittelgeschäften, damit Kunden selbständig Zahlungen für Einkäufe leisten können.

Tragbar POS - Terminalsgefragt an orten, an denen es keinen festen zahlungspunkt gibt: restaurants, salons, kurierdienste.

Zusätzlich zu Terminals ist es möglich, mechanische Geräte zu verwenden, um eine Bankkarte auf einen Scheck (Aufdrucke) zu drucken, Registrierkassen mit besonderer Unterstützung.

Große Banken haben die Möglichkeit, kostenlos Mietgeräte zur Verfügung zu stellen.

Für eine stabile Geschwindigkeit und eine gute Arbeitsqualität wird zusammen mit der Ausrüstung entschieden, welche Art der Kommunikation mit der Bank erforderlich ist.

Die wichtigsten Kommunikationsversionen sind:

• Lokales Netzwerk mit Internetzugang. Es ist stabil, hat eine hohe Transaktionsgeschwindigkeit.
• Telefonleitung. Die Kommunikation ist stabil, aber langsam.
• GSM-Kanal. Drahtlose Verbindung. Weniger stabil.
• GPRS-Kanal. Die Kommunikation erfolgt drahtlos, stabil und mit hoher Geschwindigkeit.

Schritt 6. Installation der Terminals im Laden (Outlet)

Die Geschäftsführung legt zusammen mit Vertretern der Bank fest die Zeit und platzieren Terminals zu installieren. Finanzinstitute erledigen alle Arbeiten zur Installation und Regulierung der Systemarbeit auf eigene Kosten.

Anforderungen für die Installation von Geräten:

• Horizontale Fläche von 40 * 30 cm.
• Das Vorhandensein einer Steckdose.
• Eine Verbindungsverbindung haben.

Phase 7. System testen und in Betrieb nehmen

Vor dem vollständigen Start des Systems wird es im Testmodus eingeschaltet. Zu diesem Zeitpunkt werden die Filialmitarbeiter in der Arbeit mit Terminals geschult, damit sie künftige Kunden der Filiale beraten können.

Vergleich der Tarife erwerbender Banken

2.3. Merchant Acquiring Rates - TOP-5-Banken mit den besten Angeboten

Von Banken festgelegte Tarife für das Merchant Acquiring sind individuell für den Kunden. Der starke Wettbewerb und der Kampf um die Kunden zwingen die Banken dazu, eine breite Palette von Programmen und Bedingungen zu entwickeln.

Die Hauptindikatoren, die die Kosten von Dienstleistungen bestimmen, sind:

• Abrechnungsvolumen über POS - Terminal. Je höher der Umsatz über das Terminal ist, desto niedriger ist die Transaktionsgebühr.
• Wegbeschreibung des Handelsunternehmens.
• Die Anzahl der Einheiten der verwendeten Geräte.
• Der Preis der Ausrüstung.

Vorausgesetzt, Bedingungen und Gebühren für Händler erwerben:

Die Tabelle zeigt die Banken, die seit langem im System der Barabwicklung und des Acquiring tätig sind. Die Sberbank bietet dem billigsten Händler, der etwas erwirbt, gute Servicekonditionen und verlangt gleichzeitig vom Kunden volle Transparenz im Workflow.

Die Russian Standard Bank arbeitet nur mit modernen kontaktlosen Terminals.

2.4. Risiken des Kaufmannserwerbs für Unternehmer (Einzelunternehmer)

Die Aktivitäten einzelner Unternehmer im Trading-Acquiring-System sind damit verbunden bestimmte Risiken:

1. Systemabsturz. Sie kann aus technischen Gründen entstehen und wird von der übernehmenden Bank beseitigt.
2. Mitarbeiterschulung. Dies erfolgt durch die Equaire Bank. Vor dem Starten der Ausrüstung sollte das Personal der Verkaufsstelle eine Qualitätsunterweisung über die Grundsätze und Bedingungen des Terminals erhalten. Die Arbeitnehmer sollten nicht nur in der Lage sein, Abrechnungen über Terminals selbst vorzunehmen, sondern den Kunden bei Bedarf auch dabei helfen. Sie müssen Informationen über die Arten der Plastikkarten haben, ihre Echtheit bestimmen und die Möglichkeit haben, den Vorgang abzubrechen. Psychologisches Training wird auch durchgeführt, um Betrüger zu identifizieren.

Banken überwachen den Betrieb von Geschäften sorgfältig, um Betrug zu verhindern und zweifelhafte Transaktionen zu stoppen. Wenn Verstöße festgestellt werden, können gegen Banken (Kreditinstitute) und Geschäfte Bußgelder verhängt werden.

2.5. Die Rolle des Merchant Acquiring im Geschäft

Der Einsatz von Merchant Acquiring erhöht das Prestige des Unternehmens, ermöglicht es Ihnen, seine Wettbewerbsfähigkeit zu steigern, schützt vor vielen Risiken. Ein VIP-Kunde einer Bank zu sein, bedeutet, Vorzugstarife auf sie anzuwenden und Einladungen zur Teilnahme an Ausschreibungen zu erhalten.

Die Rolle des Erwerbs in der Unternehmensführung nimmt zu.

Modernes Kaufmannserwerb Es ist nicht nur eine einfache Zahlung für ein Produkt oder eine Dienstleistung. Auf diese Weise entsteht ein moderner Kundenservice, mit dem die Kundenbindung erhöht wird. Eine Bankkarte hat die Möglichkeit, den Kunden zu identifizieren und Daten über seine Vorlieben und Aktionen zu erhalten.

Bank POS-Terminals auch einen Modernisierungsprozess durchlaufen. Sie sind mit neuen Kommunikationsmethoden ausgestattet, einschließlich drahtloser Kommunikation. Jetzt sind sie Hightech-Geräte mit einem leistungsstarken Prozessor, einem eigenen Betriebssystem und Benutzeranwendungen. Berührungslose Technologien entwickeln sich.

Anzeigen 3. Mobiles Erfassen 📱

Wenn Sie ein Smartphone verwenden, um Waren und Dienstleistungen mit einer Kreditkarte zu bezahlen, ist dies der Fall mobiles erwerben.

3.1. Mobile Acquiring - was es ist und wie es funktioniert

Definition und Bedeutung des Mobile Acquiring

Mobile Acquiring - Dies ist ein Zahlungssystem (bargeldlos), bei dem Geld für Waren oder Dienstleistungen über eine Bankkarte und ein Gadget überwiesen wird.

Der Mechanismus des Mobiles und Kaufmann erwerbendas gleiche. Die Berechnung erfolgt mit MPOS-Terminal. Es handelt sich um ein Gerät, das beim Anschließen an das Telefon einen Zahlungsvorgang ausführt.

Auf dem Smartphone ist eine spezielle Dienstanwendung installiert, mit der eine Zahlung mit einer Bankkarte möglich ist.

Um einen Kauf zu tätigen, gibt der Käufer eine Bankkarte in das Terminal ein und die erforderlichen Informationen werden auf dem Telefonbildschirm eingegeben. Die Zahlung wird durch einen eindeutigen Code bestätigt, der beim Eingeben einer Transaktion an das Telefon des Kunden gesendet wird.

Mit einem ausreichenden Geldbetrag auf dem Kartenkonto ist die Transaktion abgeschlossen, dem Käufer wird eine Kaufquittung ausgestellt. Der Erhalt eines Schecks ist über ein Smartphone oder eine E-Mail möglich.

So verbinden Sie ein MPOS-Terminal mit einem Smartphone:

• USB Eingang
• Audio-Buchse;
• Bluetooth

Der Mechanismus der Operation bei der mobilen Erfassung:

• Wenn der Client Informationen eingibt, beginnt das Verarbeitungszentrum mit der Verarbeitung der Anforderung, um die Richtigkeit der Daten zu bestätigen.
• Die erwerbende Bank identifiziert den Kunden und vervollständigt die Autorisierung.
• Um die Bank zu bestimmen, die die Karte ausgestellt hat, werden die Daten an das Zahlungssystem gesendet, und es wird um Erlaubnis gebeten, im Verarbeitungszentrum der Kreditorganisation zu arbeiten.
• Die Transaktionsdaten werden an den Verkäufer übermittelt, und der Käufer wird über die Zahlung informiert.

Perspektiven für die Entwicklung des Mobile Acquiring

Aufgrund der hohen Risiken für Besitzer von Plastikkarten ist es möglich, die Analogvariation für mobile Geräte zu reduzieren. Die Verwendung von digitalen Kartenlesern reduziert Fehler und verhindert Störungen beim Lesen von Informationen während der Zahlung. Obwohl im Allgemeinen mobile Zahlungssysteme gute Wachstumsaussichten haben. Diese Art der Zahlung ist für alle Parteien der Transaktion von Vorteil.

Für den vollständigen Austausch von Terminals durch digitale Geräte ist eine gewisse Zeit erforderlich, die erwerbende Bank trifft die entscheidende Entscheidung. Da diese Ausrüstung von höherem Wert sein wird, entstehen der Bank zusätzliche Kosten.

3.2. Wer erbringt Dienstleistungen und wer braucht Mobile Acquiring?

Mobile Acquirer-Dienste bieten Kreditinstitute (Banken) und verarbeitende Unternehmen.

Die zwischengeschalteten Funktionen der verarbeitenden Unternehmen schreiben hohe Preise für die Dienstleistung vor, da die Zahlung sowohl vom Unternehmen als auch von der Bank durchgeführt wird.

Die Hauptfunktionen von Dienstleistern umfassen:

• Bearbeitung eingehender Anfragen;
• Überprüfung des Rechts zur Ausführung einer Transaktion;
• Das Verfahren für die Überweisung von Geldern an den Verkäufer;
• Pflege und Aufzeichnung der Verbreitung von Dokumenten;
• Senden Sie dem Käufer eine Benachrichtigung über die Transaktion.

Sie können diesen Service nutzen. Einzelunternehmer (IP) private Händler, Unternehmen und Organisationen. Wenn der Unternehmer kein Girokonto hat, können Gelder auf das Konto einer Einzelperson überwiesen werden.

Mobile Acquiring ist praktisch bei der Berechnung für die Arten von Unternehmen, die nicht haben stationäre Einrichtungen.

Zum Beispiel Lieferservice, Verkauf von Dienstleistungen, Taxi. Dieser Service ist auch für Restaurants und Cafés attraktiv, in denen der Besucher bequem mit einer Karte vor Ort bezahlen kann.

3.3. Vorteile des Mobile Acquiring für IP (LLC) und Privatpersonen

Mobile Acquiring - Dies ist ein kompaktes Gerät, das nicht sehr teuer ist und seine Vorteile unter anderen Arten der Anschaffung hat.

Die Endgeräte (Geräte) beim mobilen Erwerb sind nicht an einen physischen Ort gebunden, sie können an jeden Punkt transportiert werden, an dem ein Internetzugang besteht. Um eine Zahlung zu erhalten, ist es ausreichend, ein Telefon oder ein Tablet zu haben.

Die Kosten für einen solchen Kartenleser betragen etwa 2000 Rubel, die durchschnittliche Höhe der Provision von 2,5 bis 3% bei jeder Transaktion.

Mobiles Acquiring für Privatpersonen und juristische Personen bietet mehrere Vorteile:

• Umsatzwachstum im Geschäft;
• Bietet die Möglichkeit, mit bestimmten Vorteilen auf dem Markt zu bestehen.
• Reduzierung des Risikos von gefälschten Banknoten, Diebstahl. Keine Notwendigkeit für ein konstant ausreichendes Barguthabenlimit;
• Reduzierung der Abholkosten;
• Die Möglichkeit, an den Bonusprogrammen der Bank teilzunehmen.

Für Kunden ist dieser Service auch attraktiv:

• Keine Notwendigkeit, Bargeld zu tragen;
• Komfort und einfache Bedienung;
• Ein stationärer Geldautomat ist nicht erforderlich.

Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Erwerb von Mobilgeräten

3.4. So verbinden Sie Mobile Acquiring mit juristischen Personen und Personen - Schritt für Schritt Anleitung zum Verbinden von Diensten

Die Funktionsweise von mobilen Abrechnungssystemen ist für Privatpersonen und Organisationen gleich.

Schritt Nummer 1. Definieren eines mobilen Acquiring-Dienstanbieters

Die Dienstleister sind verarbeitende Unternehmen oder Banken. Verarbeitungszentren führen Vermittlungsfunktionen aus, was zu einer Verdoppelung der Dienstleistungskosten führt.

Zu den grundlegenden Anforderungen einiger Banken gehört die Eröffnung eines Girokontos. Es gibt jedoch Banken, bei denen diese Bedingung nicht erfüllt sein muss (die spezifischen Bedingungen für die Erbringung von Acquiring-Dienstleistungen hängen vom ausgewählten Anbieter ab).

Wenn Sie sich an ein Bearbeitungszentrum wenden, sollten Sie die rechtlichen Aspekte seiner Arbeit, die Möglichkeit der Annahme von Karten und die Zertifizierung von Geräten analysieren.

Schritt Nummer 2. Fragebogen ausfüllen

Der Fragebogen wird online oder bei einem persönlichen Besuch bei der Bank ausgefüllt. Die Hauptanforderungen sind der Name und die Details der Organisation, der Branche, der Standort einer Verkaufsstelle (rechtliche Adresse), Informationen über die Geschäftsführung, Kontaktinformationen.

Schritt Nummer 3. Abschluss eines Mobile-Acquiring-Vertrages

Mit der positiven Entscheidung, Mobile Acquiring zu verbinden, kontaktiert der Bankmanager den Kunden, um eine Vereinbarung zu schließen. Dies ist das Hauptdokument, das definiert Betriebsbedingungen, Tarife, Anforderungen, Verantwortlichkeiten beide seiten.

Tarife werden in der Regel festgelegt einzeln und kann basierend auf Qualitätsleistungsindikatoren überarbeitet werden. Dies sollte sich auch in der unterzeichneten Vereinbarung widerspiegeln.

Nach Unterzeichnung des Vertrags registriert das Zahlungssystem die Organisation.

Schritt Nummer 4. Wahl der mobilen Anschaffungsausrüstung

Gemäß dem Vertrag liegt die Verpflichtung zur Bereitstellung von Ausrüstung bei der übernehmenden Bank. Informationen werden von Terminals von speziellen Chips oder von Magnetbändern gelesen.

Auswählen eines Terminals für die mobile Erfassung

Anschluss einer mobilen Verkaufsstelle über Audio-Buchse, Bluetooth, USB Eingang.

Digitale Kartenleser zeichnen sich durch eine bessere Kommunikation aus. Operationen mit ihrer Verwendung haben ein hohes Maß an Sicherheit, dies wird durch Codierung der empfangenen Informationen vor deren Übertragung auf das Gerät gewährleistet.

Sie können die Terminals auf verschiedenen Internetseiten oder bei der Bank - dem Acquirer - erwerben. Es hängt alles von den Kosten und der Qualität der gekauften Ausrüstung und der Verfügbarkeit von Zertifikaten für deren Verwendung ab.

Große Banken haben die Möglichkeit, Geräte kostenlos zur Verfügung zu stellen.

Schritt Nummer 5. Anwendungsinstallation und Serviceverbindung

Auf dem Smartphone ist eine spezielle mobile Anwendung der Bank installiert, ohne die es nicht möglich ist, den Dienst zu verbinden.

Sie können das Programm selbst oder mit Hilfe von Bankfachleuten installieren. Wenn das Terminal konfiguriert ist, wird der Dienst automatisch verbunden und Sie können mit einem neuen Zahlungssystem arbeiten.

Die Installation und Verbindung des Dienstes dauert 1-3 bis 5-7 Tage.

3.5. Was kostet die Verbindung von Mobile-Acquiring-Diensten - TOP-3-Banken mit den besten Tarifen?

Dienste, die diese Dienste bereitstellen, erheben für jede Transaktion eine Gebühr. Normalerweise schwankt die Preisspanne von 1% bis 3%. Eine solche leichte Wertschwankung ist auf internationale Zahlungssystemstandards zurückzuführen.

Die Provision wird vom Verkäufer in Rechnung gestellt, dies berührt nicht die Kosten der gekauften Ware durch den Käufer. Während der Transaktion wird das Guthaben dem Konto des Verkäufers gutgeschrieben schon abzüglich der Provision.

Der Vertrag kann eine Reduzierung der Provision mit einer Erhöhung des Barumsatzes am Terminal vorsehen.

Mieten Sie im Gegensatz zu POS-Terminals für die Nutzung mobiler Verkaufsstellen nicht berechnetSie sind eingeladen, Eigentum zu erwerben.

Der Vergleichsbetrag der Provision für die Top-3-Banken ist in der folgenden Tabelle dargestellt:

3.6. Die Hauptrisiken bei der Nutzung von Mobile Internet Acquiring

Mögliche Virenangriffe auf Smartphones führen Kartendiebstahl. Dies kann zu einem Verlust des Guthabens des Karteninhabers führen. Digitale Verschlüsselung in digitalen Terminals reduziert das Betrugsrisiko, erhöht die Betriebssicherheit.

Mögliche technische Störungen im System können zu Schwierigkeiten bei der Berechnung führen.

Personen, die sich besonders Gedanken über die Sicherheit von Geldern machen, können dazu angehalten werden, das Risiko bargeldloser Zahlungen zu verringern und Geld am Tag des beabsichtigten Kaufs auf die Karte zu überweisen.

Service, Reparatur, Austausch von mobilen Geräten ausführt erwerbende Bankdas ist in der Vereinbarung der Parteien festgelegt. Daher sollte sich der Verkäufer keine Gedanken über die Kosten für die Reparatur von Geräten machen.

3.7. Vorteile und Nutzen von Mobile Acquiring

Hauptmerkmale und Vorteile für Unternehmer:

• Die Verwendung mobiler Geräte reduziert den Cashflow und vereinfacht die Arbeit der Verkäufer und Kassierer des Geschäfts.
• Die Aktivierung des Dienstes ist kostenlos.
• Der Dienst ist in 1-3 Tagen aktiviert.
• Die Umsatzsteigerung.
• Reduzierte Outletkosten.

Eine der Richtungen der Entwicklung des bargeldlosen Bezahlens von Gütern und Dienstleistungen ist die Erhöhung der Mobilität beim Erwerb, der Käufer kann Einkäufe ohne Bindung an das Geschäft tätigen, der Verkäufer hat keine zusätzlichen Kosten für Personal, Miete, Ausrüstung.

In letzter Zeit hat sich der Anwendungsbereich erweitert MPOS-Terminals. Beginn einer aktiveren Nutzung von Mobile Acquiring Versicherungsgesellschaften und Wohltätigkeitsorganisationen. Vertrauen ist eine Möglichkeit, Spenden über mobile Geräte zu sammeln.

Funktionen und Vorteile von Mobile, Trading, Internet Acquiring

Vor- (+) und Nachteile (-) des Erwerbs (Mobil, Handel, Internet)

Wir werden also alle Vor- und Nachteile des Erwerbs als bargeldloses Zahlungssystem analysieren.

Aufgrund seiner Vielseitigkeit in der Anwendung, der Schnelligkeit der Transaktion, sind die Anschaffungskosten gering guter Helfer fürs Geschäft.

Der Umfang des Erwerbs ist sehr breit: Verkaufsstellen, Geschäfte, Supermärkte, diverse Servicebüros und überall dort, wo Transaktionen im Zusammenhang mit dem Cashflow getätigt werden.

Zu den Einschränkungen bei der Inanspruchnahme von Erwerbsleistungen zählen derzeit Einzelhandelsgeschäfte, die häufig von Rentnern besucht werden (obwohl die Überweisung von Renten häufig auf einer Karte erfolgt, Bargeldbezüge und Zahlungen bevorzugt werden) und Schulkinder, beispielsweise in Schulkantinen.

Für Berechnungen kann jede Art von Bankkarte verwendet werden: Lastschrift, Kredit.

In einer der vorherigen Ausgaben haben wir darüber gesprochen, wo Sie die besten Debitkarten mit Zinsen und Cashback bestellen können.

Erfassungsverfahren dauert absolut Nicht viel Zeit, einfach zu implementieren. Der Käufer gibt die Karte in das Lesegerät ein, gibt einen PIN-Code ein, das Guthaben wird vom Kartenkonto abgebucht, eine Zahlungsquittung wird an die Hände ausgegeben.

Wenn wir die Technik des Prozesses betrachten, dann sieht es so aus: Nachdem die Karte vom Terminal aktiviert wurde, werden die Daten zur Authentifizierung an die Bank gesendet. Die Antwort ist positiv. Das Geld wird auf das Konto des Verkäufers überwiesen und es werden Zahlungsbelege ausgestellt.

Für Russland Das bargeldlose Bezahlen mit Karten beginnt sich erst zu entwickeln. Wenn wir westliche Länder nehmen, ist die Höhe der Kartenzahlungen dort zehnmal höher als der Bargeldumsatz.

In Russland führt der Staat Maßnahmen ein die Höhe der Barzahlungen zu begrenzenEs werden Gesetze für die obligatorische Installation in Terminals für Kartenzahlungen entwickelt. Leider gibt es in Russland keine besonderen Vorteile für Organisationen, die Zahlungen mit Kreditkarte als Zahlungsmittel verwenden. Dies würde zu einem schnellen Wachstum des Acquiring-Marktes beitragen.

Darüber hinaus ist die Ausweitung der Möglichkeiten zur Anwendung des Acquiring auf Berechnungen zurückzuführen eine Reihe von zweifellos Vorteilen:

1. Abnahme der psychischen Abhängigkeit von Bargeld;
2. Beim Sammeln von Ersparnissen auf der Karte können Sie sich nicht auf den Wunsch beschränken, einen Kauf für einen großen Betrag zu tätigen.
3. Das Erwerben erhöht Ihre durchschnittliche Rechnung um 14%;
4. Vereinfachung der Arbeit des Ladenkassierers, Reduzierung der Gemeinkosten;
5. Erhöhte Geldlagersicherheit.

Wenn der Käufer nicht genug Bargeld hat, um zu kaufen, geht er in Abwesenheit eines Terminals einfach zu einer anderen Verkaufsstelle und der Verkäufer verliert seinen Gewinn. Bei der Beantragung von Leistungen erhöht sich der Umsatz der Filiale in 3-4 Monaten um ein Drittel.

Kartenzahlungen sind praktisch für teure Einkäufe: Juweliere, Autohäuser, Naturpelzgeschäfte.

Acquiring ist die Hauptzahlungsart für Online-Shops. Details zu den Etappen und zum Aufbau eines Online-Shops finden Sie unter dem Link im Artikel.

Vorteile der Verwendung von Kartenzahlungen für Einzelpersonen:

• Wenn Sie eine Karte in der Hand haben, haben Sie keine Angst davor, Ihr Geld zu verlieren. Wenn Sie verloren gehen, wird sie einfach durch einen Anruf bei der Bank blockiert, um Sie vor Diebstahl und Betrug zu schützen.
• Bei bargeldlosen Überweisungen kann ein Teil des ausgegebenen Geldes auf die Karte zurückgezahlt werden. Cashback ist normalerweise gering, kann aber je nach Größe der Einkäufe wachsen.
• Bei der Berechnung einer Karte über das Internet werden Bonusse vergeben, die zusätzliche Rabatte gewähren.
• Bei der Beantragung von Kreditkarten kann eine zinslose Rückzahlungsfrist verwendet werden, während Banken Gebühren für Bargeldbezüge erheben.

Nachteile der Verwendung von Acquiring.

Zu den Nachteilen dieser Dienste gehört eine mögliche technische Störung der Endgeräte. Aber kein einziger Arbeitsmechanismus ist vor diesem sicher. Darüber hinaus kümmert sich die übernehmende Bank um die Wartung, sodass dies für den Verkäufer nicht von Bedeutung sein sollte.

Zusätzliche Kosten entstehen durch den Anschluss dieses Dienstes bis zu 3% von der Menge des Umsatzes und mehr als für 3-4 Monate Betrieb auszahlen.

Bei der Annahme von Bankkarten zur Zahlung können folgende Risiken bestehen:

• Mit einer gestohlenen Karte.
• Betrug beim Ladenpersonal.

Banken überwachen ständig die Verkäufer von Waren, um Betrug zu vermeiden. Überwachung verdächtiger Transaktionen.

Internationale Zahlungssysteme haben das Recht, den Kartenumsatz in Banken zu kontrollieren, Kreditinstitute wiederum sorgen für eine ständige Kontrolle der Kunden.

Zu zweifelhaften Transaktionen gehören Transaktionen, bei denen der Verkäufer Geld erhalten hat, die Waren jedoch nicht beim Kunden eingegangen sind, falsche Darstellung der Warenqualität, Verkauf von Sonden, wenn Geld von seiner Karte abgebucht wird.

Wenn solche Transaktionen am gefunden werden erwerbende Bank und Handelsunternehmen Geldstrafe wird verhängt. Das Geschäft kann in die Liste der gesperrten Organisationen aufgenommen werden, um eine Verbindung zum Abrufdienst herzustellen.

Banken lehnen es selten ab, Acquiring-Services zu verbinden. Dafür gibt es eine Reihe von Gründen:

• hoher Wettbewerb;
• mangelnde Bereitschaft, Einkommen zu verlieren.

Akquise ist eine für beide Seiten vorteilhafte Geschäftsmethode, Bankausfälle sind durchschnittlich 7-8% Fälle. Der Hauptgrund ist der schlechte Ruf des Ladenbesitzers oder der Filiale. Ein geringer Umsatz kann dazu führen erhöhte Provision entweder Denial-of-Service-Verbindung. Die Bank kann Bedenken hinsichtlich der Unrentabilität der Transaktion und der Nichtrückzahlung der zugewiesenen Ausrüstung haben.

Wenn Sie den Kartenabrechnungsdienst verbinden, müssen Sie auf die Wahl des erwerbenden Unternehmens achten. Die Qualität und die Kosten der angebotenen Dienstleistung hängen davon ab.

Bei der Auswahl der Ausrüstung ist dies zu berücksichtigen Die kostengünstigsten Mittel sind MPOS-Terminalsihren Bestellwert 2000 RubelSie eignen sich jedoch nicht für die Ansiedlung in großen Einzelhandelsgeschäften. Es gibt teurere Arten von Geräten (kontaktlose Modems), die bei der Bank gemietet werden können.

Bei einem großen Kundenstrom müssen Sie der Wahl der Kommunikation große Aufmerksamkeit schenken. Es wird durchgeführt durch Einwahl, GSM, Gprs, Ethernet, Wifi. Das Internet gilt als schnellste Kommunikationsform. Daher wird bei der Auswahl eines Dienstleisters festgelegt, mit welchem ​​Zahlungssystem das Finanzinstitut arbeitet.

Wenn Sie eine Vereinbarung zum Verbinden von Acquiring abschließen, sollten Sie die Bedingungen sorgfältig lesen.

Die wichtigsten Punkte sind:

• Kommission;
• Verbindungskosten;
• Ausstattung: die Höhe der Miete oder deren Kaufwert;
• Die Anzahl der Ausrüstungsteile.
• Prinzipien des Dienstes;
• Die Kosten für die Schulung der Mitarbeiter;
• Die Verfügbarkeit der Option zur Reduzierung der Provision bei einer Erhöhung der Kontoumdrehungen.

Viele Banken bieten kostenlose Mitarbeiterschulungen an Terminals, Verbrauchsmaterialien, Geräteinstallation.

Somit decken die Vorteile des Erwerbs als Abrechnungssystem seine Nachteile vollständig ab. Der Vorteil ist für alle Parteien der Transaktion offensichtlich: an den Käufer, Verkäufer, Glas.

Dieses Siedlungssystem hat insbesondere in unserem Land und weltweit gute Entwicklungsperspektiven. Kartenzahlung wird zur Norm.

Laut Statistik jährlich bargeldlose Zahlungen für Waren Steigerung um 20%wächst der Bankkartenmarkt. Heute gibt es internationale und russische Bankkarten.

Internationale Zahlungssysteme umfassen:

• Visum
• Master Card;
• Amex;
• DC
• JCB usw.

An russische Zahlungssysteme: PRO100 (Sbercard), Golden Crown, Amur Tiger usw.

Die Banken verfolgen die Politik, die Tarife für Bargeldabhebungen von Plastikkarten zu erhöhen. Sie werden zu bargeldlosen Zahlungen gewinnbringend.

Trotz des Konservatismus der Russenist die Gewohnheit, mit einer Bankkarte nicht nur Löhne zu erhalten, sondern auch für Zahlungen für Waren, Zahlungen für Dienstleistungen. Dieser Service ist besonders bei Menschen mit mittlerem und hohem Einkommen gefragt.

Die Ausgabe von Kreditkarten durch Banken mit festgelegten Kreditlimits ermöglicht es Ihnen, Einkäufe auch bei unzureichendem Guthaben auf dem Girokonto zu günstigen Konditionen zu tätigen zinslose Ausleihfristen.

Im Allgemeinen können wir den Schluss ziehen, dass es in Russland einen Markt für den Erwerb von Plastikkarten gibt. Die meisten großen und mittelständischen Handels- und Dienstleistungsunternehmen nutzen aktiv das bargeldlose Bezahlen mit Bankkarten. Wichtige Entwicklungsbereiche sind die Einführung zusätzlicher Kundenservices. Dies kann ein Programm von Rabatten und Boni sein, bei dem das Hauptziel darin besteht, einen bestimmten konstanten Kundenkreis für ein stabiles Einkommen zu gewinnen.

Fazit + Video zum Thema

Trotz der Krise trägt die Entwicklung des Erwerbs von Dienstleistungen zum Wachstum des elektronischen Geschäftsverkehrs bei, obwohl der Großteil davon (mehr als 70%) befindet sich im Bargeldumlauf. Verkaufsstellen, die zuvor den Handel mit direkten Kontakten zu Kunden betrieben, eröffnen Online-Shops, in denen ihre Waren verkauft werden. Minimale Gemeinkosten, fehlende Miete machen dieses Online-Geschäft sehr attraktiv.

Auch die Durchdringung des Internets und moderner Technologien im Bereich Smartphones und anderer Geräte wird zur Entwicklung beitragen, was insbesondere für die russischen Regionen vielversprechend ist.

Es ist erwähnenswert, dass bestimmte technologische Faktoren, insbesondere Start-ups, die Entwicklung dieser Branche unterstützen.

Was ist ein Startup und welche Ideen am vielversprechendsten sind, haben wir in unserem separaten Artikel geschrieben.

Dies sind Cloud- und biometrische Technologien, Zahlungsinnovationen und die Verbesserung der Verbrauchereigenschaften.

Vorbehaltlich erhöhter Anforderungen an die Sicherheit von Zahlungen, der maximalen Nutzung technologischer Fähigkeiten wird ein hohes Maß an Zahlungsschutz geboten.

Jeder Unternehmer, der Interesse daran hat, seine Marke weiterzuentwickeln und zu promoten, den Umsatz zu steigern, hat alles in Betracht gezogen Tugenden und nachteile moderne Zahlungsarten, wird sicherlich daran interessiert sein, als effektive und rentable Art der Abwicklung zu erwerben.

Abschließend bieten wir Ihnen an, sich ein Video über die Funktionsweise von Trading, Mobile und Internet Acquiring anzuschauen:

Wir hoffen, dass Ihnen die Informationen in diesem Artikel informativ erschienen. Sie werden diese Informationen verwenden, um Ihre eigene Zeit zu sparen und zusätzliche Einnahmen aus Einkäufen Ihrer Kunden zu erzielen.

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